Binance-ը պահանջում է միջոցների ծագման փաստաթղթե՞ր․ ինչպես լրացնել EDD-ն և RFI-ն

Մի օր Binance մուտք գործելիս հայտնվում է պատուհան՝ «Source of Funds & Wealth» հայտարարագրի խնդրանքով, կամ փոստին գալիս է «Request for information» վերնագրով նամակ։ Սա ո՛չ տուգանք է, ո՛չ էլ հաշվի փակում․ սա ստուգման ընթացակարգ է, որը բորսան անցկացնում է փողերի լվացման դեմ պայքարի կանոնների շրջանակում։ Խնդիրն այն է, որ հարցումը գալիս է անսպասելի, իսկ թերի կամ սխալ ֆորմատի փաստաթուղթը երկարացնում է ստուգումը և կարող է ժամանակավորապես սահմանափակել հաշվի գործառույթները։

Ստորև՝ ինչ են նշանակում SOF-ը և SOW-ը, ինչպես է անցնում EDD-ն քայլ առ քայլ, որ փաստաթղթերն են ընդունվում ամեն աղբյուրի դիմաց, ինչու են ֆայլերը մերժվում և ինչպես տարբերել իրական հարցումը կեղծ նամակից։ Բոլոր ձևակերպումները վերցված են Binance-ի պաշտոնական օգնության էջերից և ստուգված են 2026 թ. հոկտեմբերի 31-ին։ Հայերեն օգնության կենտրոն բորսան չունի՝ hy հասցեով էջերը նույնպես բացվում են անգլերեն, այնպես որ ներքևում տերմինները տրված են երկու լեզվով։

SOF և SOW․ ի՞նչ տարբերություն կա

Պաշտոնական էջը երկու հասկացությունը բաժանում է այսպես․

• Source of Funds (SOF) — կոնկրետ այն գումարի ծագումը, որը մուտքագրել եք կամ պատրաստվում եք մուտքագրել Binance հաշվին։ Միշտ իրացվելի միջոցներ են՝ աշխատավարձ, խնայողություն, ակտիվի վաճառքից ստացված գումար։
• Source of Wealth (SOW) — ձեր ամբողջ կուտակած ունեցվածքի ծագումը․ ինչ գործունեությամբ է այն ձևավորվել՝ աշխատանք, բիզնես, ներդրումներ, ժառանգություն, անշարժ գույք։ Ներառում է և՛ իրացվելի, և՛ ոչ իրացվելի ակտիվները։

Պաշտոնական ձևակերպմամբ՝ SOW-ը բացատրում է, թե ինչպես եք կառուցել ձեր ունեցվածքը, իսկ SOF-ը՝ թե որտեղից է եկել մուտքագրված գումարը։ Դրանք կարող են չհամընկնել․ ունեցվածքը՝ կարիերայից, իսկ կոնկրետ այդ մուտքը՝ օրինակ բնակարանի միանվագ վաճառքից։ Եթե դեռ ոչ մի մուտք չեք արել, բայց հարցումն արդեն եկել է, Binance-ը խնդրում է հայտարարագրել այն գործունեությունը, որից ապագայում գումար եք մուտքագրելու։

RFI և EDD․ երկու տարբեր հարցում

RFI (Request for Information) — լրացուցիչ տեղեկության հարցում՝ KYC-ի տվյալները թարմացնելու կամ հաշվում անսովոր ակտիվությունը ստուգելու համար։ Կարող է հայտնվել մուտք գործելիս՝ որպես թռուցիկ պատուհան, կամ գալ նամակով և SMS-ով։ Հավաքված տեղեկությունը, ըստ պաշտոնական էջի, օգտագործվում է միայն ներքին ստուգման համար և երրորդ անձանց չի փոխանցվում։

EDD (Enhanced Due Diligence) — խորացված ստուգման կառուցվածքային գործընթաց՝ հաշվի ներսում։ Պահանջում է երկու բան․ հայտարարագրել՝ արդյոք դուք քաղաքականապես ազդեցիկ անձ եք (PEP) կամ կապված եք այդպիսի անձի հետ, և լրացնել SOF/SOW հայտարարագիրը՝ կցելով փաստաթղթեր։

Պաշտոնական էջն ընդգծում է, որ EDD-ն «ստանդարտ և տարածված» ընթացակարգ է, ոչ թե կոնկրետ ձեր հաշվի դեմ ուղղված քայլ։ Երկուսն էլ կատարվում են հաշվի ներսում՝ ոչ թե նամակի հղումով։

EDD-ի քայլերը հաշվի ներսում

1. Մուտք գործեք Binance և պրոֆիլի պատկերակից անցեք [Account] → [Identification] բաժինը։
2. Սեղմեք [Verify Now]։ Պաշտոնական էջը խնդրում է գործընթացի ընթացքում դիտարկիչը չթարմացնել։
3. Լրացրեք PEP հայտարարագիրը՝ նշելով՝ դուք, ձեր մերձավոր ազգականը կամ գործընկերը զբաղեցնում եք կամ զբաղեցրել եք բարձր պետական պաշտոն, թե ոչ։
4. Ընտրեք ձեզ վերաբերող բոլոր աղբյուրները և յուրաքանչյուրի համար վերբեռնեք փաստաթուղթ։ Պաշտոնական զգուշացումն այստեղ ուղիղ է․ թերի, ոչ պաշտոնական կամ իրար հետ չհամընկնող փաստաթղթերը կարող են մերժվել և զգալի ուշացում առաջացնել։
5. Հայտարարագիրն ուղարկելուց հետո ստուգումը տևում է 3–10 աշխատանքային օր։ Բարդ դեպքերում, կրկնակի ուղարկումների կամ լրացուցիչ հարցումների դեպքում ժամկետը երկարում է։ Արդյունքի մասին տեղեկացնում են նամակով և հավելվածում։

Նոր ինտերֆեյսում յուրաքանչյուր աղբյուր ունի իր առանձին էկրանը։ Օրինակ՝ «Salary» ընտրելուց հետո հարցնում են, թե ինչ ձևով եք վարձատրվում, որ փաստաթուղթն եք ուզում ներկայացնել, ապա խնդրում են ձեռքով թվարկել աշխատավարձի մուտքերը (ամսաթիվ և գումար) և նշել փաստաթղթում երևացող գումարը։ Կա նաև ազատ տեքստի դաշտ՝ մինչև 800 նիշ, որտեղ կարելի է բացատրել ոչ ստանդարտ իրավիճակը, օրինակ՝ գործատուի փոփոխությունը կամ լողացող վճարման օրերը։

Եթե գումարը P2P-ից կամ կրիպտոյի վաճառքից է

Սա այն կետն է, որտեղ ձևաթուղթն ու փաստաթղթերի ուղեցույցը լիովին չեն համընկնում։ Ընտրության էկրանին «Investment Activities» խմբում կան Day Trading, P2P Trading և Arbitrage Trading կոճակները, բայց փաստաթղթերի պաշտոնական աղյուսակում P2P-ի առանձին տող չկա։ Ամենամոտ տողերն այլ անուններ ունեն․

• Investment income — Crypto investments։ Ընդունվում է կրիպտո հաշվի քաղվածք, որը ցույց է տալիս հայտարարագրված ժամանակահատվածի գործարքները, բացվում է ձեր անունով և պարտադիր պարունակում է ձեր UID-ն ու հաստատված էլ. փոստը, ինչպես նաև նույնականացնում է բորսան և ցույց տալիս մնացորդը։
• Sale of Crypto-Assets։ Պահանջվում է բորսայի քաղվածք կամ գործարքի անդորրագրեր՝ վաճառքի գործարքներով, և դրան զուգահեռ հարկային կամ բանկային քաղվածք, որտեղ երևում է ձեր անունը և վաճառքից ստացված գումարը։

Նոր ինտերֆեյսը մեկ կարևոր սահմանափակում էլ է ավելացրել՝ «Crypto Investment» տարբերակի տակ գրված է «Regulated exchanges only. No cold wallets.» — այսինքն սառը դրամապանակի սքրինշոթը մենակ չի անցնի, պետք է կարգավորվող հարթակի քաղվածք։ Նույն էկրանին «Salary» և «Self-Employed Income» տարբերակների տակ կա մեկ այլ նախազգուշացում՝ «Undocumented cash income cannot be verified.» — փաստաթղթով չհաստատված կանխիկ եկամուտը ստուգման համար չի ընդունվում։ Եթե աշխատավարձը ստանում եք կանխիկ, միակ ելքը բանկային քաղվածքն է կամ գործատուի պաշտոնական փաստաթուղթը։

Փաստաթղթերի հինգ «ոսկե կանոնները»

Պաշտոնական ուղեցույցը պահանջները ձևակերպում է հինգ կետով․

1. Ձեր անունով։ Փաստաթղթի անունը պետք է համընկնի հաշվի անվան հետ։
2. Ընթեռնելի։ Պետք է հստակ երևան լրիվ անունը, տրամադրող կազմակերպության լոգոն և տրման ամսաթիվը։ Պահանջվում է բարձր լուծաչափ (300 DPI), փաստաթղթի չորս անկյունն էլ պետք է երևան։ Չի կարելի կտրել, մշուշել կամ ֆիլտր կիրառել։
3. Առանց խմբագրման հնարավորության։ Ընդունվում են միայն PDF, JPG և PNG ձևաչափերը։ Excel-ը և Word-ը, ըստ էջի, որպես կանոն մերժվում են։
4. Թարմ։ Փաստաթուղթը պետք է արտացոլի վերջին ֆինանսական ակտիվությունը՝ օրինակ վերջին 3 ամսվա աշխատավարձի թերթիկները կամ վերջին հարկային տարվա հաշվետվությունը։
5. Նախընտրելի է բնօրինակ PDF-ը։ Սքրինշոթն ընդունվում է միայն այն դեպքում, երբ ցույց է տալիս ամբողջ էջը՝ ներառյալ հասցեագոտին (URL), ձեր կամ ընկերության անունը և ամսաթիվը։

Ամենից հաճախ հանդիպող վիճակները

• Աշխատում եք գործատուի մոտ։ Վերջին 3 ամսվա աշխատավարձի թերթիկ, կամ բանկային քաղվածք՝ աշխատավարձի մուտքերով, կամ վերջին հարկային հաշվետվությունը։
• Ինքնազբաղված եք կամ ֆրիլանսեր։ Վերջին հարկային հաշվետվությունը, կամ վերջին 3 ամսվա բանկային քաղվածք՝ եկամտի մուտքերով։ Բիզնեսի գրանցման փաստաթուղթը լրացուցիչ է։
• Ուսանող եք։ Բանկային քաղվածք, որտեղ երևում է ստացվող նպաստը կամ աշխատանքային եկամուտը, եթե այդպիսին կա։
• Ապրում եք խնայողություններից։ Վերջին 3 ամսվա բանկային քաղվածք՝ ձեր անունով և հաշվի մնացորդով։
• Գումարն ստանում եք ընտանիքից։ Վերջին 3 ամսվա մեկում փոխանցումը ցույց տվող բանկային քաղվածք, կամ աջակցություն տրամադրողի ստորագրած նամակ՝ ձեր անունով, գումարով և պարբերականությամբ։
• Գումարը կրիպտոյի վաճառքից է։ Բորսայի քաղվածք կամ գործարքի անդորրագրեր՝ UID-ով և հաստատված էլ. փոստով, գումարած բանկային կամ հարկային փաստաթուղթ։

Եթե եկամուտը մեկ աղբյուրից չէ, պաշտոնական ցուցումը մեկն է՝ նշեք բոլոր կիրառելի աղբյուրները և յուրաքանչյուրի համար առանձին փաստաթուղթ ներկայացրեք։ Միայն մեկը նշելն ու մյուսի փաստաթուղթը կցելը հենց այն «իրար հետ չհամընկնող» դեպքն է, որից զգուշացնում է էջը։

Ինչու են ֆայլերը մերժվում և ինչ անել

2026 թ. հոկտեմբերին Binance-ը օգնության էջին ավելացրել է վերբեռնման սխալների առանձին բաժին՝ էկրանների նկարներով։ Եթե համակարգը խնդիր է գտնում, ֆայլի տակ հայտնվում է կարմիր վահանակ, իսկ ֆայլի անվան վրա սեղմելով՝ բացվում է պատճառը։ Պաշտոնական նկարներում երևում են այս ձևակերպումները․

• «Invalid document» — ներքևում թվարկվում են պատճառները, օրինակ՝ «Photo of screen is not accepted» (էկրանի լուսանկարը չի ընդունվում) և «This isn't the right document» (սա ճիշտ փաստաթուղթը չէ)։
• «File cannot be opened» — «The file may be password-protected or corrupted»։ Եթե քաղվածքը ներբեռնել եք բանկային հավելվածից, նախքան վերբեռնելը բացեք ֆայլը համակարգչում և ստուգեք՝ այն գաղտնաբառ չի՞ պահանջում։

Ինչ անել ըստ պաշտոնական հրահանգի․

• Նախադիտման էջում սեղմեք [Upload a different file] կամ վերադարձեք աղբյուրի էջ և ֆայլի անվան կողքի [x]-ով հեռացրեք այն, ապա վերբեռնեք նորը։
• Եթե նշված տեսակի փաստաթուղթը ձեզ մոտ ընդհանրապես չկա, սեղմեք [Can't provide this document?]։ Բացվող պատուհանը առաջարկում է վերադառնալ աղբյուրների ընտրությանը և նշել այլ աղբյուր, որի համար փաստաթուղթ ունեք։
• Եթե ստուգումը անընդհատ ձախողվում է, կրկնության պատկերակից ընտրեք [Start over] (նախորդ ֆայլերը ջնջվում են) կամ [Keep editing]։
• Եթե ոչ մեկը չօգնեց, ականջակալի պատկերակով գրեք աջակցություն՝ կցելով հենց այն հաղորդագրության սքրինշոթը, որը տեսնում եք։ Կարմիր վահանակի [Need help?] կոճակը նույնպես տանում է աջակցության մոտ։

Եթե ստուգումն ավարտվում է մերժումով, իսկ հաշվի գործառույթներն արդեն սահմանափակ են, օգտակար կլինի նաև ինքնության ստուգման ձախողման պատճառների ցանկը և դուրսբերման սահմանափակումների ու բողոքարկման ուղին։

Կեղծ «RFI» նամակներ

RFI-ի էջն ինքը զգուշացնում է ֆիշինգային նամակներից։ Պաշտոնական ցուցումները երեքն են՝ ուշադիր ստուգեք ուղարկողի հասցեն, հիշեք, որ միացված հակաֆիշինգային կոդը առկա է Binance-ի բոլոր իսկական նամակներում, և խուսափեք նամակում ստացած հղումներով RFI էջ անցնելուց։ Ճիշտ ճանապարհը մեկն է՝ ինքնուրույն մուտք գործել պաշտոնական կայք կամ հավելված և այնտեղի բաններից սեղմել [Start Now]։

Հակաֆիշինգային կոդը դեռ միացրած չունե՞ք․ դա 10 րոպեի գործ է և հենց այստեղ է ամենից շատ պետք․ տե՛ս Binance-ի հաշվի անվտանգության կարգավորումները։

Իսկ եթե պարզապես չպատասխանեք

Պաշտոնական պատասխանը զուսպ է, բայց միանշանակ․ հարցումը չկատարելը կարող է հանգեցնել նրան, որ որոշ գործառույթներ կամ ծառայություններ սահմանափակվեն կամ ժամանակավորապես անհասանելի դառնան՝ մինչև ստուգման ավարտը։ Ժամկետ այստեղ նշված չէ, և դա տարբերվում է անվտանգության այն 24–48 ժամյա դադարներից, որոնք սկսվում են գաղտնաբառի կամ 2FA-ի փոփոխությունից հետո։

Առանձին դեպք է, երբ ստուգումը սկսվել է ոչ թե պլանային, այլ հաշվին եկած կասկածելի փոխանցումից հետո։ Այդ դեպքում կարդացեք նաև, թե ինչպես չդառնալ ուրիշի գումարի «դրածո միջնորդ» — այնտեղ նկարագրված է, թե ինչու են բանկերն ու բորսաները սառեցնում հաշիվները նման փոխանցումներից հետո։

Հաճախ տրվող հարցեր

Որքա՞ն է տևում EDD-ի ստուգումը

Պաշտոնական էջը նշում է 3–10 աշխատանքային օր։ Բարդ դեպքերը, փաստաթղթերի կրկնակի ուղարկումը և լրացուցիչ հարցումները երկարացնում են ժամկետը։ Արդյունքը գալիս է նամակով և հավելվածի ծանուցմամբ։

Վախենում եմ ուղարկել աշխատավարձի թերթիկս

Այս հարցն ուղիղ ներառված է պաշտոնական FAQ-ում։ Binance-ի պատասխանն այն է, որ ներկայացված փաստաթղթերը պահվում են գաղտնագրված և պաշտպանված են ֆիզիկական, էլեկտրոնային ու ընթացակարգային միջոցներով։ Սա բորսայի սեփական հավաստիացումն է․ ձեր կողմից խելամիտ նվազագույնը՝ ուղարկել միայն պահանջված փաստաթուղթը և միայն հաշվի ներսի ձևի միջոցով, ոչ երբեք նամակի պատասխանով կամ մեսենջերով։

Իմ փաստաթղթերը հայերեն են՝ դա խնդի՞ր է

Պաշտոնական էջերում լեզվի պահանջ ընդհանրապես նշված չէ․ թվարկված չափանիշները վերաբերում են անվանը, տրամադրող կազմակերպությանը, ամսաթվին, ընթեռնելիությանը և ֆայլի ձևաչափին։ Այսինքն՝ հայերեն բանկային քաղվածքն ինքնին արգելված չէ, բայց եթե ստուգողը չի կարողանում նույնականացնել անունը կամ ամսաթիվը, փաստաթուղթը կմերժվի։ Եթե ձեր բանկը թույլ է տալիս նույն քաղվածքը ներբեռնել նաև անգլերեն, կասկածի դեպքում ավելի ապահով է հենց այդ տարբերակը ներկայացնել։

Բավարա՞ր է դրամապանակի սքրինշոթը, եթե կրիպտոն իմն է

Ոչ, եթե ընտրել եք «Crypto Investment» տարբերակը․ նոր ինտերֆեյսում դրա տակ ուղիղ գրված է, որ ընդունվում են միայն կարգավորվող բորսաների տվյալները և ոչ՝ սառը դրամապանակները։ Ուղեցույցում դրամապանակի սքրինշոթը հիշատակվում է որպես լրացուցիչ ապացույց՝ այլ փաստաթղթերի կողքին, ոչ թե որպես միակ փաստաթուղթ։

Կարո՞ղ եմ նախապես պատրաստվել

Այո, և դա ամենահեշտ մասն է։ Պահեք վերջին 3 ամսվա բանկային քաղվածքը բնօրինակ PDF-ով (առանց գաղտնաբառի), վերջին հարկային հաշվետվությունը և աշխատավարձի թերթիկները՝ մեկ պանակում։ Եթե P2P-ով եք վաճառում, օգտակար է նաև AMD-ով USDT վաճառելու պատմության քաղվածքը՝ UID-ով և հաստատված էլ. փոստով։

Աղբյուրներ և ստուգման ամսաթիվ

Ստուգված է 2026 թ. հոկտեմբերի 31-ին։ Բոլոր էջերը բացվում են առանց մուտք գործելու, հայերեն տարբերակ չունեն։

• Guide to Verifying Source of Wealth and Source of Funds — հրապարակված 2023-10-20, թարմացված 2026-06-24
• How to Complete Enhanced Due Diligence (EDD) Verification on Binance? — հրապարակված 2025-09-16, թարմացված 2026-10-05
• How to Complete the RFI (Request for Information) on Binance? — հրապարակված 2023-05-18, թարմացված 2025-12-19

Էջերի նկարները պատկանում են Binance-ին և վերցված են վերը նշված պաշտոնական էջերից․ դրանցում անձնական տվյալներ չկան։ Այս հոդվածը տեղեկատվական բնույթի է և ֆինանսական կամ իրավաբանական խորհրդատվություն չէ։